“You cannot manage what you cannot measure”
(Нельзя управлять тем, что нельзя измерить)

Находите лучший обменный курс валюты

Не меняйте валюту по принципу «пойду в ближайший обменник» или «поменяю в своем банке». Находите лучший обменный курс валюты, например на http://quote.rbc.ru/cash/ . Разница на курсе в разных банках может доходить д о нескольких рублей. Меняя, например 500 долларов, вы потеряете 500 рублей в обменнике, где курс всего на 1 рубль хуже, чем в другом обменнике, находящемся также близко от вас.

Не снимайте наличные деньги с кредитной карты

Банк берет штраф плюс процент. Сняв 1000 рублей с кредитной карты, можете заплатить банку от 100 до 300 рублей, не считая процентов, которые банк будет начислять на эту сумму по космическим ставкам в 25-30%. Кстати, при снятии наличных с кредитки, не действует беспроцентный льготный период.

Платите по кредитке всегда в срок

Штрафы за несвоевременное погашение платежей могут составить сотни или даже тысячи рублей.

Заплатите сначала себе!

(Текст на картинке «Откладывайте деньги на свое будущее»)

Получая зарплату – заплатите сначала по кредитам, по коммуналке и другим обязательным платежам, ну а потом себе любимому! Отложите минимум 15% на свои будущие цели (непредвиденные обстоятельства, большие покупки, путешествия, образование, будущее ваших детей и ваше). Таким образом, вы не потратите эти деньги на всякую ерунду и спонтанные покупки. Почему это важно — читайте .

Отдавайте более дорогие долги первыми

В первую очередь, гасите долги по кредиткам и потреб-кредитам. Подробнее, «Как избавиться от долгов», читайте в Руководстве .

Рефинансируйте дорогие долги более дешевыми.

Долг по кредитной карте с процентной ставкой в 26-30% можно рефинансировать взяв потребительский кредит со ставкой в 15-17%.

Пользуйтесь банкоматами своего банка

Если все-таки открываете кредитную карту, открывайте карту, на которой можно копить мили или получать cash-back.

На накопленные мили можно будет слетать куда-нибудь на самолете или оплатить ими отель и автомобиль. Мили начисляются даже не на кредитные деньги, т.е. большую и дорогую покупку (например мебель) можно будет оплатить этой кредиткой, положив на нее свои деньги. Лично я, десятки раз летал в Европу за мили (бесплатно).

Транспорт

Замените транспорт на ходьбу пешком.

Например, можно ходить пешком от и до метро, чтобы сэкономить на проезде. При цене за проезд в 25-30 рублей, годовая экономия составит 12-15,000 руб. И для здоровья полезно, особенно при сидячем образе жизни!

Из личного 🙂 несколько лет назад продал свой (горячо любимый) автомобиль и стал ходить пешком, каждый день, в любую погоду! Сейчас прохожу пешком, в среднем, по 1500 км. в год. При этом, в том числе и из-за хотьбы, у меня почти полностью исчезла грыжа в поясничном отделе позвоночника (простите за личные подробности).

Вот еще 25 способов экономии на автомобиле!!!

Здоровье и медицина

Оптимизируйте расходы на лекарства

Спорт спорт спорт!!!

Постоянные занятия спортом экономят в итоге много денег на врачах и лекарствах, дают мощный жизненный тонус, помогают отказаться от вредных и затратных привычек. Не ставьте себе сложных и порой нереальных целей, типа «похудеть за месяц на 10 кг», «сходить в этом месяце 15 раз в спортзал» и т.д. Начинайте с малого, начните делать зарядку по утрам, пить больше воды и откажитесь от вредных напитков, начните ходить пешком, поставьте цель сходить один раз в неделю в зал, в первый месяц. Сделайте каждую цель маленькой, и выполняйте их. Это придаст вам сил и вдохновения, и далее, вам будет легче ставить и достигать бОльших целей.

Научитесь делать простой массаж (ноги, шея, спина)

и делайте его себе и вашему партнеру . Это отличный и несложный навык, к тому же это очень приятно и полезно, в том числе для отношений супругов.

Занимайтесь спортом бесплатно

Совсем не обязательно ходить в дорогой спортзал и нанимать дорогого тренера. Заниматься спортом можно бесплатно, распределив активности в течении дня. Зарядка утром, ходьба пешком от одной станции метро до другой, можно проходить пешком 1-2 автобусные остановки, ходить 15-30 минут после обеда, отжиматься и приседать на рабочем месте, подтягиваться на турнике и брусьях у себя во дворе, делать заминку и растяжку после рабочего дня – каждая из этих активностей занимает минуты и ничего не стоит. Ваше тело и кошелек скажут вам спасибо!

Также читайте:

🔴 Спортивные видео от MoneyPapa !

Дома

Коммуналка и электричество

Установка счетчика на воду может сэкономить несколько тысяч рублей в год. Делал неоднократно в нескольких квартирах, которыми владел или которые снимал.

Знаю, что есть семьи, где стиральную машину включают только по ночам (из-за ночного более дешевого тарифа на электричество) и отказываются от электрочайника в пользу обычного, который греет воду на плите. И даже здорово на этом экономят.

Продайте или выбросите телевизор!)))

Один из лучших советов, испробованных на себе! Много энергии он не «жрёт», но при этом вы и ваша семья не получите наркотическую дозу 100 реклам за 4 часа, в результате чего сэкономите на ненужных покупках в будущем. К тому же, избавите себя от адских новостей, от которых сложно заснуть, и которые держат человека в постоянном негативе и страхе, а также от тупых шоу.

Замените (постепенно) обычные лампы на энергосберегающие (ЭСЛ)

Эти лампы потребляют на 75% меньше энергии и служат до 10 раз дольше.

Считаем: берем обычную лампу накаливания мощностью 0,1 кВт, умножаем на 1000 часов срока ее службы. И еще на 7, т.к. эти лампы служат в 7-10 раз меньше, чем ЭСЛ. Получаем 700 кВт. Берем тариф 3 рубля за 1 Квт. Получаем 2100 рублей. ЭСЛ, мощностью 0,024 кВт, умноженные на 7000 часов ее службы и на тариф, дают 504 рубля. Как вам экономия более чем в четыре раза?! И это только с одной лампы, а в средней квартире их не менее десяти. Итого: 15960 рублей только на лампочках!

Продавайте старье на сайтах бесплатных объявлений! Избавляйтесь от хлама (за деньги!)

«Из личного опыта: продали с женой в 2015 и 2016 годах всякой ерунды на сумму, более 100 000 рублей. Это старые ролики, старый телевизор и еле работающий компьютер, старую одежду, 3-хлетние кроссовки, подаренный мне 10 лет назад перфоратор и пр. Подать объявление занимает 1-2 минуты прямо со смартфона или с компьютера»

Смотрите, наш с женой отчет по продажам .

Мало? Вот еще

На работе

Берите обед на работу

Если не каждый день, то хотя бы пару раз в неделю. Как правило, домашняя пища здоровее, вкуснее, качественнее и намного дешевле пищи в общепите. Кушая два раза в неделю в офисе вы можете сэкономить (40 недель х 2 раза х 300 рублей минус затраты на собственную еду) около 10-15,000 рублей в год.

Не покупайте напитки во время обеда

Зачем платить 50-100-150 рублей, когда можно выпить воду, чай или кофе в офисе?! Жидкость, особенно холодная, попадая в желудок вместе с едой разбавляя желудочный сок, замедляет процесс усвоения пищи. Холодные напитки негативно влияют на кишечник, а также ускоряют пищеварение, быстро вызывая ложное чувство голода, чем активно пользуются сети фаст-фуда. А выпивая стакана воды до еды, вы поможете желудку настроиться на прием пищи. Отказ от ежедневного напитка после обеда, стоимостью в 50 рублей, сэкономит вам более 10,000 руб в год.

Пейте больше воды

Вода повышает работоспособность, очищает организм, она некалорийна. Этот совет очевиден для поддержания здоровья, но он также может экономить очень много денег. Напитки, сок, алкоголь, кофе и пр. стоят очень дорого, особенно, если их покупать в кафе. К тому же, многие из этих напитков не полезны для здоровья. Отказ от ежедневного газированного напитка стоимостью в 100-150 рублей, сэкономит вам 20-30,000 руб в год.

Я лично, отдавал на экспертизу покупную воду (которую покупал много лет подряд) и воду из под крана, прошедшую через фильтр. В итоге, вода из под крана по всем показателям оказалась лучше. В результате, мы отказались от покупной воды — экономия более 20 тыс. руб. в год (или >$300).

Семья и дети

Поделитесь своими планами с семьей

Ни одна из ваших стратегий не будет работать, если у членов семьи разные ожидания и цели. Вам будет гораздо легче вести сложные разговоры с супругом (–гой) или детьми, если вы ранее договоритесь о ваших целях. Это позволит не тратить деньги на незапланированные покупки.

Научитесь говорить «Нет» своему ребенку

Здесь есть несколько важных моментов. Важно объяснять, почему то или иное желание невыполнимо. Еще лучше объяснить, как это желание осуществить. Например, на дорогой гаджет можно накопить вместе с ребенком. Также можно дать ребенку возможность заработать деньги на его покупку. Читайте, как это правильно сделать .

Берите с собой еду и напитки в поездку или на прогулку

Берите с собой еду и напитки, отправляясь на длительную прогулку или в поездку со своей семьей, чтобы не покупать дорогую и вредную еду на улице, в фаст-фудах и на заправках. Это сэкономит время, деньги и здоровье.

Не развлекайте своих детей походами в торговые центры, шопингом и дорогими аттракционами

Платите Вашим детям карманные деньги за работу по дому

Нет лучшего способа объяснить детям, что деньги не растут на деревьях и не падают с неба, чем включить в процесс воспитания зарабатывание карманных денег. Карманные деньги идеальный инструмент для объяснения ценности денег и вещей, а также необходимости тех или иных покупок. Можете не отказывать вашему ребенку в дорогой игрушке – дайте ему заработать на нее самому.

Почините, а не меняйте

Поломалась вещь по дому, порвалась одежда или что-то другое вышло из строя? Не спешите выбрасывать. Очень часто (любимые) вещи можно починить и они прослужат еще годы. Два примера из жизни:

Как-то зацепил и порвал (ниже колена) очень прикольные брюки. Починить было невозможно, выбрасывать жалко. В итоге сделал из них (в ателье за копейки) шорты и ношу их в отпусках уже несколько лет:))

В аэропорту нам порвали чехол для (большой) коляски. Новый чехол — достаточно дорогой. Отдал в Дом Быта рядом с домом и мне за 300 рублей ($5) починили и укрепили его так, что он стал лучше нового.

В спортзале

Протеин, еду и напитки можно брать с собой

Сэкономите пару сотен рублей за одно занятие. Если в год Вы посещаете зал более 50-80 раз в год, экономия составит десятки тысяч рублей.

Развлечения

Пригласите ваших друзей к себе в гости и приготовьте ужин сами, вместо похода в ресторан

Посмотреть кино можно дома, скачав фильм онлайн

Это сэкономит вам время, а также деньги на билеты, парковку, попкорн, напитки и проезд. Экономия 500-1000 рублей на человека за один поход.

Смотрите бесплатные или недорогие события, которые пройдут в вашем городе, на городских сайтах/порталах

Это могут быть фестивали, ярмарки, выставки, музеи, концерты, публичные лекции и т.д.

Читайте книги!

Чтение один из самых дешевых и наиболее полезных привычек на земле. Огромное количество книг можно скачать в интернете либо бесплатно, либо за очень маленькие деньги. Чтение это отличный и дешевый способ провести время. Вы узнаете что-то новое, переживете множество чувств, развлечете себя – и все это почти бесплатно.

Если сегодня вы хотите выпить и повеселиться в баре или клубе, выпейте часть алкоголя дома

Это может сэкономить несколько тысяч рублей, учитывая стоимость алкоголя в заведениях. К тому же, вы будете точно уверены в качестве алкоголя. Кстати, вкус напитка, например, вина, можно легко улучшить, зная несколько секретов. Читайте об этом подробно здесь: . Также не стоит ходить в бары или клубы голодным .

Покупайте билеты на выставки, в музеи и на достопримечательности онлайн

Обычно это дешевле, чем если покупать билеты на входе. Такой метод сэкономит не только деньги, но и время — часто для купленных он-лайн билетов предоставляется отдельный вход с меньшей очередью. Однако покупку билетов в театр лучше осуществлять в кассе самого театра — экономия до 10% от стоимости билетов на комиссиях. (Анна Б., Санкт-Петербург)

Телефон и интернет

Проверьте тариф на мобильном телефоне.

Часто бывает так, что оператор уже давно предлагает своим клиентам более выгодный тарифный план, но мы по старинке продолжаем пользоваться старым. Из своего опыта, позвонив оператору, узнал, что подключен к каким-то непонятным платным информационным услугам, на которые не подписывался и которые мне не нужны. Подобные подписки могут незаметно (ежедневно по несколько рублей) списывать по несколько сотен рублей в месяц.

Используйте для международных и междугородних звонков IP телефонию, skype, whatsapp и т.д.

Качество конечно может быть немного ниже, чем у традиционного или мобильного телефона, но вы сэкономите гигантское количество денег. Лично я полностью заменил звонки по телефону на видео или аудио разговоры через мессенджеры!

Отключите домашний телефон.

Если ваши друзья, знакомые и родственники звонят вам на мобильный телефон, зачем платить за стационарный?! Просто отключите его! Экономия несколько тысяч рублей в год.

Путешествия

Перед путешествием старайтесь заранее продумать возможные траты – составьте список или воспользуйтесь удобным .

Покупайте авиабилеты заранее.

Если речь идет о международных перелетах, то лучшее время варьируется в зависимости от континента. Но в целом, видно, что лучше покупать билеты за несколько месяцев.

Из собственного опыта, могу сказать, что пол года это оптимальный срок – разница в стоимости билетов, купленных за 6 месяцев и таких же билетов, купленных за месяц до вылета, может составить 50 и более процентов.

Летайте low-cost-ами!

Список смотрите . Важно внимательно читать правила авиакомпаний. На личном опыте, платил по 30-40 евро за один чемодан, т.к. не прочитал правила авиакомпании, которая ограничивала количество багажа.

Пользуйтесь сайтами агрегаторами для покупки авиабилетов

такими как , www.kayak.com ., www.expedia.com и др., где можно выбирать билеты, задавая такие критерии, как время отправления и продолжительность полета, авиакомпании, количество пересадок, ограничение по цене и т.д. На некоторых таких сайтах, можно смотреть пакетные предложения перелет+отель+машина – экономия при таких заказах может составлять от некольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Бронировать жилье также выгодно на сайтах-агрегаторах

таких как (отели) и www.airbnb.com (апартаменты). Часто, данные сайты предлагают скидки, промо акции, а также оплату в момент въезда или выезда, что также выгоднее, чем платить за несколько месяцев заранее. Бронировать отель заранее также намного выгоднее. По собственному опыту, разница в 6 месяцев может сэкономить от 30 до 50%. Боитесь, что курс доллара или евро улетит вверх и с вашей карты снимут гигантскую сумму, напишите письмо в отель (через ) и отель снимет деньги раньше (много раз успешно делал это лично).

Откажитесь от страховок, предлагаемых визовыми службами, туроператорами и сайтами бронирования,

если у вас уже есть страховки путешественников, например, по вашим кредитным картам или от вашего работодателя. Читайте все про страховки .

Налоги

Получайте налоговые вычеты и экономьте 13% от расходов

на обучение (вне зависимости от наличия трудовых отношений), на покупку жилья/земли (включая расходы по ипотеке), лечение (в том числе лечение супругов, родителей и детей до 18 лет) и т.д. Например, купив жилье, можно сэкономить до 390,000 руб. на налоге на доходы. Эти деньги вы положите в карман своей семьи.

Автомобиль

Откажитесь от авто.

Если у вас в семье два автомобиля или вы пользуетесь своим авто один раз в неделю – избавляйтесь от авто. Расходы на средний автомобиль, с учетом расходов на , бензин, ремонт, парковку, штрафы и другие расходы, могут легко составлять 60-100,000 и более рублей в год, на один автомобиль. Используйте общественный транспорт, дешевое такси и ходите пешком. Опять же полезно, а часто и быстрее, чем на авто.

(!) Еще 25 способов сэкономить на своем авто .

Стоимость автомобиля не должна превышать 35% от годового дохода вашей семьи (до налогов).

Возможно именно сейчас, имеет смысл отложить покупку нового авто, как минимум на год.

Вы сэкономите на диагностике, на , топливе и налогах (если думаете купить более дорогой и/или мощный автомобиль), на шинах, расходах по кредиту, если покупаете в кредит, на тех обслуживании и запчастях. Отложив покупку, сэкономите в этом году до 100,000 рублей ($1500).

Автомобили это ужасная инвестиция.

Обращайте внимание на франшизу по страховке.

В магазине

Составьте список того, что нужно купить.

Перед тем, как пойти в магазин, составьте список того, что вам необходимо купить и следуйте этому списку. Если берете с собой детей, до похода в магазин, расскажите им для чего вы туда идете и что собираетесь купить.

Еще более 20 советов (!!!), как сэкономить деньги в магазине .

Не ходите в продуктовые магазины и торговые центры голодными.

Иначе наверняка, ваши голодные глаза, накупят то, чего вам не нужно. Так же вы захотите зайти в кафе, выпить кофе и пр.

Не ходите в магазины чтобы лечить стресс или деперссию.

По статистике радость от новых вещей длится всего несколько дней, а дальше, вы остаетесь со своей депрессией и потраченными деньгами или долгами. Про другие привычки бедняков узнайте .

Дайте себе 24 часа на раздумья, перед тем, как сделать большую покупку.

Если за это время ваше желание не изменится – покупайте. В большинстве случаев, этот прием помогает не делать спонтанные и ненужные покупки.

Платите наличными, а не картами.

Согласно , оплачивая картами, мы тратим в магазинах на 30 и более процентов больше денег, чем когда платим наличными. Оплачивая с карты, мы не чувствуем, что расстаемся с деньгами. Оплата наличными причиняет моральную/психологическую боль. Берите в магазин наличные деньги, ровно на те покупки, которые вам нужны, по списку. Это избавит вас от спонтанных и ненужных покупок и уменьшит ежемесячный счет.

Переходите на новые российские бренды.

Привыкли к раскрученным европейским маркам одежды? С ростом курса евро приобретение люксовых брендов сильно бьет по семейному бюджету. Время открыть для себя товары немассовых локальных дизайнеров — и оригинально, и качественно, и сравнительно недорого.

От читателей:

Сравнивайте цены в сетевых магазинах и покупайте нужный товар в том магазине, в котором он дешевле

Например, у меня по пути с работы домой 4 сетевых универсама. Яйца одной и той же птицефабрики в одном стоят 55 руб. за десяток, в другом 70. Мой любимый хлеб в одном магазине 52 рубля, в другом 45. И так далее. На первый взгляд кажется, что за ерунда — выгадывать 10 рублей на макаронах! Однако я давно веду домашнюю бухгалтерию, и в моём случае годовая экономия только за счёт разницы цен на одинаковые продукты питания (т.е. одного производителя и одной марки) в 2014 году составила около 20000 рублей, в 2015 около 25000 рублей.

При этом вовсе не нужно тратить уйму времени и сил, мечась между четырьмя магазинами в поисках выгоды. Сегодня я зайду в один магазин и куплю в нём яйца и масло дешевле, чем в остальных магазинах; завтра зайду во второй магазин, в котором лучшая цена на хлеб и на молоко, и так далее.

Так, если я покупаю одежду или сумку в частном магазине (к слову об отечественных дизайнерах), то всегда прошу предоставить мне скидку, и мне ни разу (!) не отказали! Снижали цену кто на 10, а кто и на все 40 процентов, и никаких косых взглядов. Всегда торгуюсь в турфирмах. Всегда торгуюсь там, где делают что-либо на заказ, от праздничных тортов до пошива обуви. Недавно мы делали ремонт, и я выторговала скидку 18000 рублей при покупке кухни.

Кто-то считает, что экономить такими способами, да и вообще экономить — чуть ли не ниже его достоинства. Пускай считают. А на мой взгляд, оплачивать чьи-то завышенные аппетиты, лишь бы казаться самому себе богаче — редкостная глупость. 🙂

Счастья и процветания нам всем! С нетерпением жду новых статей.

(Эвелина, Санкт-Петербург)

Еще 23 идеи

Заключение

Статья называется «100 идей…» именно столько я собрал, когда написал ее в первый раз. Сейчас в ней несколько сотен идей! А теперь не поленитесь и посмотрите, сколько ваша семья может сэкономить по каждому пункту, который к вам применим, и вы получите общую сумму с 4-5 нолями в рублях. Сэкономленные деньги вы можете потратить на, действительно важные для семьи, вещи – покупка жилья, отпуск, образование, спорт, сбережения, совместное время вместе и т.д.

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Сложно (и даже, скорее всего, невозможно) найти человека, который бы не мечтал сделать жизнь лучше. Все стремятся к этому. Чаще всего вопрос по изменению жизни связан с улучшением материального благосостояния. Многие думают, что круто изменить жизнь не позволяет маленькая зарплата.

Конечно, при таком подходе остается лишь развести руками, потому что, как показывает, опыт, в 80% случаев дело не сдвигается в мертвой точки и остается на уровне рассуждений о небольшой зарплате, дикой неправильной экономии и сложной судьбе. Те же, кто привык брать ответственность за все происходящее, кто готов не только говорить, но и действовать, учится экономить деньги. И это единственно правильный путь.

У вас маленькая зарплата? Не знаете, как лучше экономить? Тогда тем более вы должны узнать, как научиться экономить деньги и копить. Плюс ко всему вам нужно начать работать над увеличением своего дохода. Недостаточно одной экономии. Как показывает практика, только этот комплексный подход позволяет человеку выйти на новый уровень жизни даже при маленькой зарплате.

Если вы хотите изменить собственную жизнь, если мечтаете научиться копить и экономить собственные деньги, следуйте простым советам - все у вас непременно получится. Вырваться из круга финансовых проблем и жесткой экономии под силу каждому. Было бы желание.

Заинтересовались, как научиться экономить деньги и копить? Хотите разработать собственную политику по экономии средств? Что ж, значит, у вас уже есть личная мотивация. В данном деле крайне важно найти ту высокую цель, ради которой захочется разобраться в вопросах экономии и сбережения средств. Кому-то нужно приобрести квартиру или новое авто. Кто-то просто хочет вырваться из надоевших крысиных бегов: кредитов , долгов и т.д.

Причин, толкающих к обучению основам экономии денег, огромное множество. Но главное - решив однажды научиться экономить собственные деньги, вы станете менее зависимы от них, сможете осуществлять самые разные свои мечты и желания. Правильнее понимание, как экономить деньги, позволяет людям менять место жительства, климат, позволяет делать качественные ремонты, покупать долгожданные вещи, обучаться в престижных ВУЗах, путешествовать по миру и т.д.

Увы, но в наше время все упирается в деньги. Поэтому вопрос «как экономить деньги при маленькой зарплате» остается актуальным для многих. Если у вас не есть сложности с определением мотивации, сядьте за стол, возьмите тетрадь, ручку и подумайте:

• Чего вам в жизни хочется больше всего?
• Какие желания можно было бы исполнить, если бы у вас были деньги?
• Чем вы будете заниматься, когда у вас будет много денег?
• Сколько хотите зарабатывать в идеале?

Можете дополнить перечень вопросов. Самое важное в этом деле - честно поговорить с собой о том, для чего стоит научиться экономить. Так вы поймете, зачем обучаться секретам правильной экономии, как экономить деньги не в ущерб своим интересам. Когда уже разберетесь мотивацией, тогда уже сможете переходить к изучению вопроса «как правильно экономить деньги».

Как экономить денег: суть проблемы

Слышали выражение «деньги притягивают деньги»? Так оно и есть: денежные купюры действительно любят пополнять кошельки тех, кто умеет обращаться с деньгами, кто уважает их и ценит. Убеждения, которые помогают экономить деньги:

• Правильно экономить денежные средства научиться могут все желающие.
• Экономия денег - важнейшая финансовая привычка, от которой зависит благосостояние семьи.
• Экономить - это не значит, что придется отказываться от многих привычных вещей. Экономия предполагает грамотное и правильное распоряжение деньгами.
• Научиться экономить деньги без самодисциплины и терпения нельзя.

Чаще всего дыры в семейном бюджете возникают из-за неконтролируемых мелких расходов, которые плавно переходят в разряд постоянных. Грамотная экономия позволяет собрать нужную сумму денег для будущего инвестирования. Тем самым вы заставите денежки работать на себя, и вы перестанете быть рабом бумажных шуршащих купюр.

Стоит только заговорить с кем-то об экономии денег, как можно услышать фразы: «я не хочу покупать плохие продукты», «я хочу жить сегодня, а не завтра», «экономия - это не для меня», «у меня слишком маленькая заработная плата, чтобы с нее что-то откладывать», «я при своем низком доходе не могу выжить, а ты хочешь рассказать, как правильно экономить деньги при маленькой зарплате».

Все подобные утверждения - результат отсутствия правильного понимания того, что экономия денег - это лишь правильное их распределение.

Как научиться экономить деньги и копить: пошаговое руководство

Мало кто умеет экономить деньги. Копить и сберегать их умеют и вовсе единицы. Причина кроется в отсутствии знаний и желания. Как отмечалось выше, здесь нужна и сила воли, и самодисциплина. Недостаточно просто узнать, как экономить деньги в семье. Никакая таблица, никакое пособие не заставят вас взять и отложить пару рублей с полученной зарплаты. Тем не менее без теории не обойтись. Пошаговое руководство по вопросу «как экономить деньги при маленькой зарплате» выглядит следующим образом:

• Шаг № 1. Месяц (а лучше три месяца) ведете учет своих затрат (можете, как вариант, просто накидать навскидку все возможные затраты), выделяете из полученного списка обязательные и необязательные затраты.
• Шаг № 2. Составляете план по минимизации ненужных затрат. Можете просто указать те затраты, от которых лучше отказаться. Важно все записывать. Таблица в этом деле - лучший помощник.
• Шаг № 3. Анализируете список обязательных затрат. Особенно это касается продуктов питания. Следует обратить внимание на свои вкусовые привычки и предпочтения. Если хотите научиться правильно копить и экономить деньги, пересмотрите режим питания.
• Шаг № 4. Смотрите, на каких статьях можете еще сэкономить. Это может быть электричество, вода и пр.
• Шаг № 5. С каждой сэкономленный суммы откладывайте хотя бы 10% на свой инвестиционный фонд. С него вы будете перечислять средства на те или иные инвестиционные счета. В идеале нужно и важно откладывать с каждого прихода денег, даже если у вас маленькая зарплата.

Обращаем еще раз внимание! Экономия - это не ущемление вашей жизни, это шанс ее улучшить. Если же вы считаете, что научиться экономить свои деньги нужно лишь тем, кто шикует, поверьте, это не так. Как научиться экономить деньги и копить, должны знать в первую очередь те, у кого маленькая зарплата.

Если же хотите довести себя до голода и проживания в помещении без света, воды, то тогда продолжайте транжирить деньги налево и направо. Расточительность никого и никогда не довела до добра. Когда же захотите научиться экономить драгоценные деньги, начнете внедрять озвученные советы на практике. Выбор есть у каждого.

Как научиться экономить деньги на коммунальных услугах?

Избежать чрезмерных финансовых потерь на электроэнергии и воде нас учат везде: по телевидению, в газетах, в интернете. Но почему-то единицы прислушиваются к советам экспертов. Очень зря. Глупо пытаться научиться экономить свои деньги лишь на 1-2 статьях затрат. Скидывать со счетов коммунальные услуги точно не нужно.

Хотите узнать, как можно копить и экономить деньги на электричестве? Читайте 5 работающих, проверенных советов:

1. Используйте электрические приборы правильно. Как часто вы оставляете приборы, включенными в розетку (зарядки для телефонов, например)? Микроволновки, телевизоры на ночь выключаете? Из-за таких мелочей можно столько электричества намотать, что грустно будет оплачивать глупые платежи.
2. Выбирайте подходящую посуду для электрической плиты. Не стоит ставить греться огромную кастрюлю, если вам надо сварить пару ложек каши.
3. Правильно загружайте стиральную машину. Стоит только недогрузить или перегрузиться «помощницу», как она намотает на 15% больше электроэнергии.
4. Ставьте холодильник в нужном месте. Чем дальше он находится от электроплиты, тем меньше энергии будет мотать.
5. Выбирайте электроприборы с низким энергопотреблением. Да, возможно, они будут стоить больше, но затраты окупятся в будущем. Это проверено многими!
6. Покидая комнату, выключайте свет за собой. Увы, такая привычка есть не у всех. А потом удивляемся, когда же мы успели столько электроэнергии использовать. Совсем плохо с памятью? Купите инфракрасные датчики.
7. Забудьте про «древние» лампочки. Выбирайте только энергосберегающие. Да и прикроватные светильники выгоднее огромных люстр.
8. Дабы не кипятить часто воду, пользуйтесь термосом.

Когда разберетесь с экономией на электричестве, сможете приступить к изучению следующего вопроса: как научиться экономить деньги на воде. Во-первых, нужно раз и навсегда запомнить: когда утекают капли воды, это утекают ваши деньги. Поэтому скажите «нет» неработающей сантехнике. Во-вторых, имеет смысл заменить рожковые краны на смесители. Они быстрее смешивают воду. В-третьих, можно установить специальные фильтры-дозаторы в краны. Они уменьшат расход воды, но увеличат напор.

Как научиться экономить деньги на питании?

Покупка продуктов питания и оплата света, газа, воды - одни из ключевых затрат. Эти статьи расходов занимают большую долю семейного бюджета. Вот и задаются многие вопросом: можно ли научиться экономить заработанные деньги на питании, на коммунальных услугах?! Ответ очевиден: конечно, можно и нужно.

Те, кто узнают, как экономить деньги при маленькой зарплате, удивляются, что их семье не приходится жить впроголодь, проводить вечера в темноте. Ведь экономия предполагает исключение лишних затрат, а не жизненно важных. Если мы говорим о питании, следует отметить, что растраты на еду зависит исключительно от нашего выбора, наших предпочтений и желаний. Как только решите копить и экономить деньги на продуктах питания, первым делом займитесь пересмотром своих вкусовых привычек.

Не секрет, что питаться здоровой пищей не только полезно, но и выгодно. Неверный режим питания, как правило, предполагает частые перекусы сладостями, покупку полуфабрикатов, нежелание готовить пишу. Задумайтесь, возможно, пришло время что-то поменять. Важные советы для тех, кто планирует копить и экономить деньги:

1. Расплата наличными позволяет экономить. С пластиковыми картами люди, как правило, не чувствуют границ.
2. Обедать в кафе - не выгодно. Лучше брать еду с собой из дома. Плюс ко всему это гарантия того, что вы не отравитесь.
3. Составляйте меню на неделю и заранее покупайте нужные продукты. Изучайте новые «выгодные» блюда.
4. Пользуйтесь акциями, скидками, бонусами.
5. Не ходите по магазинам на голодный желудок.
6. Берите столько денег, сколько готовы потратить. Эмоциональные покупки вас не разочаруют, так как их просто-напросто не будет.
7. Не ходите за покупками без списка. Так вы избежите незапланированных растрат.
8. Выбирайте для покупок подходящий магазин. Не ленитесь и сравните цены в разных торговых точках.
9. Лучше делать оптовые закупки. Так вы время сможете экономить и деньги свои.
10. Не выбирайте продукты только по манящей яркой упаковке. Читайте состав.
11. На развес покупать выгоднее. За заводскую упаковку приходится доплачивать. Это касается сахара, муки, круп, макарон.
12. Торгуйтесь. На рынке это нормальная практика. Не пренебрегайте ею.
13. Овощи и фрукты надо покупать в сезон.
14. Откажитесь от колбас. Мясо всегда было и останется полезнее, дешевле.
15. Не бегите в магазин сразу, как получили зарплату.

Стоит всего один раз тщательно пересмотреть собственное питание и соблюсти советы, описанные выше, как уже в конце первого месяца вы заметите колоссальную разницу в расходах (по сравнению с предыдущим), отраженную в вашей таблице.

Как научиться экономить деньги и копить: общие советы

Как научиться экономить деньги при маленькой зарплате - вопрос, который волнует многих. Те, кто поумнее, спрашивают советов у финансово независимых людей. Правильное решение. Люди на практике узнали, как экономить. Они могут подсказать, какие основные ошибки допускали сами, какие ошибки допускают другие. С помощью экспертов проще научиться экономить деньги, узнать, как быстрее накопить нужную сумму, куда вложить средства. Вполне может быть, что использованные ими стратегии сбережения, накопления помогут и вам.

Опытные специалисты советуют копить и экономить свои деньги следующим образом:

• Первый совет. Сначала платите себе, а потом уже оплачивайте счета за жилье, покупайте продукты и пр.
• Второй совет. С каждого поступления денег откладывайте минимум 10%. Важно приучить себя к этому сразу, как решили начать экономить.
• Третий совет. Заведите себе 2 фонда: стабилизационный и инвестиционный. Первый - это ваши расходы, умноженные на 6 месяцев. Этот фонд позволит вам спокойно жить в случае непредвиденных ситуаций (к примеру, вы потеряете работу). К накоплению второго фонда следует переходить тогда, когда первый уже сформирован.
• Четвертый совет. Все, что не потратили, откладывайте. Если остались какие-то средства после обязательных платежей, непременно отложите эти свободные деньги. В противном случае обязательно появится соблазн их потратить.
• Пятый совет. Храните средства на банковском счету, а не на пластиковой карте. Так у вас не будет желания потратить то, что уже удалось накопить. Депозит, открытый на год, - хорошее решение.
• Шестой совет. Для каждой цели откройте свой счет. Нельзя смешивать деньги для разных целей. Когда все средства находятся на одном счету, создается иллюзия, что все прекрасно - средства накапливаются, но при этом нет понимания о том, на что именно они собираются. Откройте счета для нужных целей: «на квартиру», «для дачи», «на обучение», «на покупку машины», «на отдых» и т.д.
• Седьмой совет. Стараясь внедрить все возможные рекомендации, желая сэкономить как можно больше, не увлекайтесь. Во всем должен быть разумный предел. Откладывать нужно с умом. Вряд ли стоит совсем отказываться от того, что доставляет вам удовольствие. Не секрет, что у каждого человека есть вещи, которые дарят хорошее настроение. Стать ханжой и жить на одном хлебе и воде - это совершенно неразумно. Живем же сегодня. Но о будущем думать стоит уже прямо сейчас.

Следовать советам или нет - дело каждого. Быть может, у кого-то они не работают, а кому-то помогают жить экономно. Как будет у вас? Вы узнаете, внедрив их в реальную жизнь. В любом случае надо изучать, как экономить деньги. Особенно это актуально при маленькой зарплате. Более того, это ваш шанс сказать маленькой зарплате «прощай». Интернет кишит советами на тему «Как научиться экономить деньги и копить». Их можно читать бесконечно долго. Куда разумнее начать внедрять полученные знания.

Вот таблица основных советов:

1. Ведите строгий учет доходов и расходов. Вам нужна таблица, в которой вы будете фиксировать движение средств. Так делают все финансово независимые люди. Практика показывает, что, когда человек начинает вести учет денег, он удивляется увиденному результату. Поверьте, вы тоже попадете в список удивившихся. Обязательно заведите себе тетрадь учета денег. Как вариант, это может быть мобильное приложение или компьютерная программа. Многим помогает обычная таблица эксель. Выбирайте тот вариант, который наиболее удобен для вас.
2. Расставляйте приоритеты в своих финансах в правильном порядке. Если до сих пор не знаете, что включает в себя ваш финансовый бюджет, сейчас же займитесь восполнение пробелов в знаниях. Это первый шаг к финансовому благополучию. Итак, у вас есть полезные и бесполезные траты. Кто-то разделяет затраты на срочные (еда, оплата за жилье, необходимая одежда) и не срочные (посещение кафе, отдых, развлечения). Когда вы составите общую таблицу затрат, увидите, что их смело можно разделить на эти две категории. Не исключено, что придется немного скорректировать образ жизни. Возможно, придется отказаться от еженедельного пополнения гардероба.
3. Максимально пользуйтесь скидочными и дисконтными картами. Просите чудо-карты у знакомых и подруг. Так вы сможете сэкономить приличную сумму денег.
4. Забудьте про эмоциональные (незапланированные) покупки. Научитесь сдерживать себя перед соблазном приобрести то, что вам не очень-то и нужно, или то, что вам вдруг сильно захотелось. Как говорили ранее, в магазин стоит отправляться с четким списком. После работы не заходите по пути в супермаркеты, так как там вы наверняка оставите определенную сумму денег. Соблазнов в мире много. Над ними работают эксперты-маркетологи. Ваша задача: проявить силу воли. И не надо кидаться на акции, распродажи. Покупки следует планировать. Обязательно надо изучать качество товара.
5. Избавьтесь от вредных привычек. Речь идет не только об алкоголе и сигаретах. Еда из фастфуда тоже относится к вредной «категории». Употребляя подобную пищу, вы не только лишаете себя финансовой свободы, так еще и гробите драгоценное здоровье. Подумайте! Имеет смысл отказаться от гамбургера, пачки сигарет и баночки пива ради спокойствия и полноценной жизни?
6. Минимизируйте или оптимизируйте расходы на интернет, мобильную связь. Иногда имеет смысл отказаться от дорогих тарифных планов и перейти на более экономичные, отказаться от навязанных, совершенно ненужных дополнительных услуг. Опыт показывает, такие статьи расходов, как интернет, связь, забирают приличный кусок семейного бюджета.
7. Откажитесь от кредитов. Если хотите научиться грамотно копить и экономить деньги, тогда про кредиты и займы точно надо забыть. Миллионы людей уже соблазнились кредитными картами и попали в долговую яму, выбраться из которой невероятно сложно. Психологические уловки играют злую шутку. Помните об этом каждый раз, когда вдруг захочется оформить потребительский кредит. В том случае, если у вас уже, увы, есть кредит, постарайтесь добиться пересмотра его условий. Иногда выгодно перекредитоваться. Иногда имеет смысл взять в долг деньги у родных, друзей для досрочного погашения кредита. Слишком большая финансовая нагрузка разрушает семьи, лишает людей здоровья и спокойного сна. Выводы можете сделать сами.
8. Изучайте азы инвестирования (таблицы, графики, фонды). К сожалению, многие расспрашивают специалистов, как экономить деньги при маленькой зарплате, но мало кто интересуется вложением средств. Для начала можно выбрать надежное банковское учреждение и открыть вклад. А позже можно заняться изучением более серьезных способов инвестирования.
9. Смените работу. Этот кардинальный совет необходим всем, кого не устраивает маленькая зарплата. Можно, конечно, попробовать поговорить с руководством об увеличении оплаты труда. Но иногда уместно сменить работу или даже профессию.
10. Заведите себе копилку. Бросая в нее сдачу, которая остается после покупок, вы будете копить средства.

Узнав, как научиться экономить деньги и копить их, можете прямо сейчас сделать первый шаг к долгожданной финансовой независимости.

Что о деньгах думает народ: приметы

Интересный факт: некоторые люди, задаваясь вопросом «как экономить деньги в семье», не проходят мимо примет и суеверий. Им не нужна таблица доходов и расходов, не нужны советы от тех, кто выбрался из долговой ямы, им в принципе не интересно, как экономить деньги. А про магию, суеверия читают с удовольствием. Народные приметы, которые касаются данной тематики:

• Купите денежное дерево и с любовью осуществляйте уход за ним.
• Нельзя все тратить до копейки.
• Дом, в котором есть кошка или собака, всегда будет полной чашей.
• Нельзя давать в долг вечером.
• Палочка, взятая из ласточкина гнезда, защитит вас от пропажи денег. Носите оберег всегда с собой.
• Монетки и купюры любят храниться в мешочках, конвертах красного цвета.
• При получении большой суммы денег, рекомендуется брать самую крупную купюру и хранить ее в кошельке.
• Кошелек (место хранения денег) должен всегда быть опрятным и чистым. Класть деньги в него нужно в развернутом виде, лицевой стороной к себе.
• Пересчитывайте ваши деньги как можно чаще. Они очень это любят.
• Если у вас маленькая зарплата, не стоит относиться к богатым или бедным с ненавистью и высокомерием.
• Нельзя давать деньги в долг по понедельникам. Так можно вообще не вернуть их.
• Возвращать долг лучше мелкими купюрами и в утренние часы.
• Чтобы деньги водились, надо в пятницу или вторник постричь ногти.
• Передавать купюры из рук в руки тоже нельзя. Так вы можете получить негатив от другого человека.
• Обсуждать доход других людей нельзя, тем самым вы отгоняете свои доходы.
• Дарить пустые кошельки – моветон.
• Для разведения денег надо в 4 угла комнаты положить по монетке.

Еще нельзя свистеть, находясь в помещении, нельзя ставить на стол пустую бутылку, класть деньги на стол, стоять на пороге, подметать после заката солнца, сидеть на столе. Но лучше начать изучать, как правильно экономить деньги.

Хотите верьте в примеры, передаваемые из поколения в поколение, хотите нет, но что-то в них есть. Ключевой посыл: деньги любят бережное отношение. Поэтому вне зависимости от того, маленькая зарплата у вас или огромная зарплата, цените и уважайте купюры. Знать одни суеверия и верить им точно недостаточно для достижения финансовой независимости, поэтому изучать, как экономить деньги в семье, все же придется. Это нужно делать правильно, душевно.

Как экономить деньги: заключение

Экономия - залог успешной, спокойной, правильной жизни. С этим никто не может поспорить: ни обладатель большой зарплаты, ни тот, у кого очень маленькая зарплата. Обычно нет сложностей с изучением основ экономии. Как экономить деньги в семье, должны знать все, кто стремятся к финансовой свободе. Без этих знаний рассчитывать на рост зарплаты не придется. По сути, вести правильную экономную жизнь совершенно не сложно.

Грандиозных подвигов совершать не нужно. Но члены семьи должны вместе работать над решением задач. Здесь действительно важна поддержка. Поэтому садитесь с домочадцами и вместе изучайте, как экономить, если у родителей маленькая зарплата, как лучше экономить деньги, если работает один родитель (мы говорим про неполную семью). Важно понимать, что богат не тот, у кого большая зарплата, а тот, кому хватает на жизнь.

Быть может, пришло время для пересмотра своего отношения к маленькой зарплате, правильной экономии? Знать, как экономить деньги, предостаточно для начала новой жизни. Хорошее финансовое положение может быть у любого человека, понимающего, как правильнее экономить, на чем экономить, как экономить во благо себе. Стальное материальное положение - это результат детальной проработки сложнейшей темы «Правильная экономия». Помните, маленькая зарплата - это не приговор, это зарплата, которая в любом момент может измениться. Так помогите подрасти же своему «малышу» - маленькой зарплате.

Но без знаний, как правильнее экономить вам будет непросто. Как экономить деньги не в ущерб членам семьи, уже знаете. Как правильно экономить, как экономить денежные средства вообще, вы тоже знаете! Осталось дело за малым: использовать полученные знания. По итогу ваша зарплата гарантированно вырастет. Не исключено, что найдутся новые источники дохода, а экономия станет менее жесткой. Ну что, готовы к изменениям?

Пусть вашим девизом будет следующий слоган: «Копить, копить и еще раз копить». Откладывайте с каждой зарплаты, даже в том случае, если у вас совсем малюсенькая зарплата. Каждый день что-то читайте по волнующей теме, к примеру, законы правильной экономии. Учитесь экономить уже сегодня, уже сейчас! И «завтра» ваша семья удивится полученному результату! Куда-то исчезнет проблема с маленькой зарплатой, с чрезмерной экономией. Будьте уверены, ваша семья скажет вам «спасибо». Вы позабудете про свою маленькую зарплату, будете раздавать советы на тему «Как правильнее экономить деньги».

Кафе и рестораны. Мы ставим эту статью расходов на первое место, так как обычно на нее не обращают внимания, однако именно она выливается в значительную сумму по итогам месяца. Авторы в том числе судят по себе, так как довольно часто встречаются с людьми в кафе и ресторанах. В московских кафе на это уходит минимум 200–300 руб. (чашка кофе или сок с десертом), а если вечером посидеть в ресторане - не менее 500–700 руб. Если все посчитать, в месяц по данной статье может уходить от 10 000 до 30 000 руб. Для людей с относительно небольшими доходами эта статья - первый претендент на сокращение.

Продукты питания. Расходы на еду - одна из важных составляющих семейного бюджета. При этом экономия на продуктах питания у многих ассоциируется с нищетой, скряжничеством и потерей здоровья. Как правило, это то, на чем люди никогда не планируют экономить, и в то же время - расходы, которые надо уменьшать в первую очередь.

По опросам людей на улице, проводимых различными СМИ, экономить уже начали, и именно на продуктах .

Секрет этого явления объясняется просто: без учета расходов и доходов человеку сложно ориентироваться, какие затраты у него есть, какие избыточны и какие легко оптимизировать. Но едят все и регулярно. При ухудшении финансового положения, независимо от рациона, мы автоматически ловим себя на мысли, как сэкономить на еде. Все способы уменьшения затрат на питание приводят к увеличению временных трат: на приготовление (в том числе в связи с отказом от полуфабрикатов), более детальный учет продуктов и т. д. Поэтому если доля расходов на питание в бюджете семьи невелика, экономия неоправданна.

Теперь предлагаю конкретные шаги, которые позволяют если не оптимизировать, то хотя бы оценить свои расходы на данную статью.

Шаг 1. А действительно ли на продукты?

Это первый вопрос, который нужно себе задать, если «кажется», что в туалет уходит избыточная сумма. Для начала посмотрите, нет ли ошибок в учете.

• Отнесение на продукты всех мелких расходов. Если вы прикидываете свои расходы в голове или ваша система учета недостаточно детальна, вы можете «списать» на продукты все, что не относится к крупным покупкам.
• Учет чеков из супермаркета одной суммой.

Сегодняшние супер- и гипермаркеты торгуют всем или почти всем. Относя весь чек на продукты, вы невольно себя обманываете. Такой подход не позволяет проанализировать траты и исключить действительно ненужные вещи.

Шаг 2. Отделить «мух от котлет».

Это значит выделить из расходов на продукты снеки, алкоголь и деликатесы - то, от чего можно отказаться без ущерба, а иногда даже с пользой для здоровья. Привезенные издалека экзотические фрукты не всегда полны витаминами и вдобавок, скорее всего, обработаны химикатами для длительной транспортировки.

Шаг 3. Революция на кухне.

Данный шаг требует серьезных временных трат (прежние шаги, по сути, сводились к совершенствованию учета). Но если где-то прибудет, значит, в другом месте столько же убудет. По-настоящему сократить расходы на питание поможет планирование меню и составление списка покупок. Это позволит не покупать лишние продукты, которые с большой вероятностью испортятся в холодильнике и закончат свои дни в мусорной корзине. Кроме того, следует отказаться от полуфабрикатов: самостоятельное приготовление блюд сократит затраты на продукты и заодно внесет разнообразие в меню.

Шаг 4. Количество не в ущерб качеству.

Здесь речь идет о необходимости заменить магазин, в котором вы сейчас делаете покупки, на более дешевый.

Не секрет, что стоимость одних и тех же продуктов в разных магазинах неодинакова. Перейдя в точку эконом-класса, вы можете существенно снизить расходы на продукты. При этом не забывайте учитывать затраты на проезд и обратно (должны сохранять выигрыш от замены).

Стоит обратить внимание на другие марки продуктов - более дешевые товары не всегда менее качественные. Часто мы доплачиваем за известность бренда, хорошую рекламу и т. п. Конечно, поиск оптимального соотношения цена/качество может занять какое-то время.

Шаг 5. Осетрина второй свежести.

Снижение качества и разнообразия продуктов - решение на самый крайний случай, потому в итоге может пострадать здоровье. Данный шаг может включать поиск экономичных рецептов, значительное упрощение меню и т. п.

Если вспомните русские сказки, нет ничего вкуснее супа из топора. Кроме того, отечественный кулинарный эпос предлагает суп из плавленого сырка «Дружба», натертую на бутерброды сосиску и завариваемый несколько раз пакетик с чаем. Это суровые методы студенческой экономии из «лихих» 90-х. Увы, обычно приводят к гастриту.

Налоги. В большинстве российских семей строчку «налог на доходы» среди статей расходов можно увидеть, только если была продана недвижимость, и налоговая инспекция прислала краткое, но грозное письмо. В остальных случаях налог пройдет мимо семейного бюджета: за работника его уплатит работодатель, за спекулянта на фондовом рынке - брокер, за вкладчика - банк и т. д. Но стоит ли оставлять без контроля статью дохода в 13 % и более? Ответ на этот вопрос подсказывает Налоговый кодекс РФ, который дает некоторым налогоплательщикам льготы по НДФЛ.

Налоговые вычеты - это льготы по налогам, закрепленные в Налоговом кодексе РФ. Называются так, потому что на сумму вычета уменьшается налогооблагаемый доход.

Кто может воспользоваться налоговыми вычетами?

Прежде всего, чтобы воспользоваться налоговым вычетом, нужно о нем знать. Но его получе-ние - дело сугубо добровольное, и никто не будет вам напоминать о возможности получить возврат по НДФЛ.

Реализовать свое право на вычет могут только налоговые резиденты РФ (те, кто проживает в России не менее 183 дней в году) и лишь на доходы, облагаемые по ставке 13 % (зарплата, доходы от продажи движимого и недвижимого имущества и т. п.).

Какие бывают налоговые вычеты?

Имущественные вычеты.

Самые значительные по размеру льготы можно получить при покупке недвижимости. С января 2008 года - это 2 млн руб. Это значит, что вы можете вернуть ранее уплаченный с 2 млн налог на доходы, или 260 000 руб. Если вы не успели полностью использовать вычет в течение 12 месяцев (например, доход составил меньше 2 млн руб.), он переносится на следующий год. К сожалению, данная льгота предоставляется человеку только один раз в жизни.

Если недвижимость покупалась за счет кредитных средств, кроме указанного вычета вы сможете вернуть 13 % от уплаченных по кредиту процентов.

Льготы по налогу предоставляются и в случае продажи имущества. Если вы владеете недвижимостью меньше 3 лет, вычет составит 1 млн руб. (налог снизится на 130 000 руб.). По истечении трехлетнего срока владения налог платить не надо. На другое имущество предоставляется вычет в размере 125 000 руб. при владении им до 3 лет (экономия на налоге - около 16 000 руб.) или полное освобождение от налога при более продолжительном сроке.

Социальные вычеты.

Налоговые льготы также распространяются на благотворительность, обучение, лечение и пенсионные взносы.

Если налогоплательщик переводит доходы на благотворительные цели, он может вернуть уплаченный с них налог в пределах 25 % дохода.

Если в отчетном году вы тратили деньги на свое обучение и лечение или платили пенсионные взносы, можете сэкономить на налоге 15 600 руб. Общий размер вычета по таким рас-ходам не превышает 120 000 руб. На следующий год он не переносится.

Можно получить налоговый вычет и на обучение детей (50 000 руб.). Это даст экономию на налоге в 6500 руб.

Чтобы получить налоговый вычет, нужно:

• получить индивидуальный номер налогоплательщика - ИНН (если у вас его нет);
• собрать документы, подтверждающие право на налоговый вычет:
• для всех видов вычетов - платежные документы: чеки, квитанции, банковские выписки. Дополнительно для имущественного вычета - акт о приеме-передаче. Для вычета на лечение - справка об оплате медицинских услуг (выдается медицинским учреждением) и рецептурные бланки;
• договоры - купли-продажи недвижимости, на медицинские услуги или обучение;
• для вычета на проценты, уплаченные по ипотеке, - ипотечный договор и справка из банка о размере поступивших процентов;
• при продаже имущества - документы, подтверждающие произведенные при покупке расходы.
• получить от работодателя справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• сделать копии документов, перечисленных в пункте 1, для представления в налоговую инспекцию;
• заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ (программа для заполнения каждый год выставляется на сайте www.nalog.ru);
• подать декларацию и копии документов в налоговую инспекцию, к которой вы прикреплены. Написать заявление на вычет.

Заявление о возврате суммы излишне уплаченного налога можно подать в течение 3 лет со дня уплаты указанной суммы.

Тот, кто поленился оформить вычет до кризиса, не успел его потратить. А значит, мжет получить незапланированное пополнение резервного фонда, подав декларации за несколько лет, минувших с даты покупки (не более трех!). Прежние редакции Налогового кодекса РФ предусматривали меньшие размеры вычетов, нежели текущие. Поэтому рассчитывать на большое пополнение не стоит.

Кредиты. Выплаты по кредитам могут «съедать» немалую часть вашего семейного бюджета. На первый взгляд сэкономить нельзя, можно лишь не усугубить положение - аккуратно и вовремя платить, чтобы не попасть на банковские пени и штрафы.

Единственный способ сэкономить на выплатах по кредитам - погашать их досрочно: это позволит снизить не только конечную переплату по кредиту, но и ежемесячные выплаты. Сразу хочу предупредить: банк - не касса взаимопомощи, а коммерческое предприятие, которое должно получать прибыль. Поэтому оставьте надежды, что он пойдет навстречу вашему тяжелому финансовому положению и отменит платежи, забудет про пени и штрафы. Нежелание заемщика вместе с банком решать вопросы о реструктуризации кредитов, в том числе ипотечных с привлечением государства, обычно приводит к судебным разбирательствам или продаже предмета залога.

В отношении кредитов есть две крайности. Первая - не считать проблемой наличие кредита и отсутствие возможности его погашать. Представители данной категории уверены, что банк-то пойдет им навстречу и, в отличие от арендодателя, не выгонит из квартиры. Вторая - любой ценой избавиться от кредита. Например, путем страхового мошенничества. Подобные деяния, во-первых, наказуемы, а во-вторых, толкают в еще более глубокую финансовую яму.

Экономия на коммунальных услугах и связи. Эффект от экономии на данных статьях расходов возможен лишь в долгосрочной перспективе. Для экономии на коммунальных услугах можно установить счетчики на воду, на газ и двух- или трехтарифные приборы учета электроэнергии. Однако понадобится несколько лет, чтобы окупить затраты на их установку.

Если коммунальные услуги составляют более 10% дохода семьи, есть шанс получить государственную субсидию.

Кроме того, можно сэкономить, выбрав более экономичный тарифный план на фиксированную, мобильную связь и Интернет. Для междугородных и международных звонков лучше пользоваться альтернативной связью - системами компьютерной или IP-телефонии.

«Уходя, гасите свет!» Лозунг советских будней не применим к энергосберегающим лампочкам, у которых при частом включении-выключении сокращается срок службы.

Оптимизируем медицинские расходы. Хуже всего экономить на своем здоровье: последствия скажутся не только на кошельке, но и на продолжительности жизни. Поэтому если вы достаточно часто обращаетесь к врачам, стоит пользоваться услугами бесплатной медицины или подобрать рисковую страховку, оптимальную по цене и предоставляющую необходимые медицинские услуги. При этом надо учитывать, что большинство страховых компаний не страхует инвалидов I и II групп, - таким людям необходимо увеличить резервный фонд на покрытие плановой и экстренной медицинской помощи.

Кроме того, помогут сэкономить плановые закупки необходимых лекарств (цены на дорогостоящие препараты в разных аптеках могут существенно отличаться).

Если с хороших времен осталась медицинская страховка работодателя, не будет лишним ею воспользоваться - в части проведения обследования и последующего лечения.

Дорогостоящие покупки. Дорогостоящие покупки и проекты на время кризиса лучше отложить или уменьшить их бюджет (как правило, это затраты не первостепенной важности). Эффект от экономии будет весьма ощутим.

Например, замена отпуска на Мальдивах поездкой в Египет не только не лишит вас ежегодного отдыха, но и сбережет несколько тысяч долларов. А отложенный евроремонт позволит пережить несколько месяцев без работы.

Отдых. На отдыхе экономить нельзя - это знают все. Но можно выбрать более экономный вариант. Если вы привыкли отдыхать на далеких островах (Мальдивы, Канары, Карибы и т. п.), лучше заменить их на более дешевые страны, расположенные не так далеко от России или от той страны, в которой вы живете. Экономия может быть весьма существенной.

Спорт. Еще одна статья, на которой экономить не стоит. Да, спортом заниматься необходимо - чтобы быть здоровым и поддерживать себя в хорошей форме. Но здесь, как и в случае с отдыхом, придется умерить свои аппетиты и перейти из элитного спортзала с абонементом за 100 000 руб. в год, в более демократичный, занятия в котором как минимум вдвое дешевле. ()

Мобильные телефоны. Здесь есть две составляющие для экономии. Первая - сам аппарат. Мы давно пришли к выводу, что телефон нужен как средство для разговоров, а не фотоаппарат или компьютер. Поэтому не стоит гоняться за новинками; лучше пользоваться простыми и удобными моделями. Возможно, понадобятся и другие функции в телефоне, но не надо переоценивать их значимость. К сожалению, часто встречаются люди с очень дорогими моделями телефонов… купленными в кредит. При этом владелец не всегда знает обо всех функциях своего «золотого» приобретения. Кстати, у многих состоятельных людей - самые обычные недо-рогие мобильные. Они используют их, чтобы разговаривать. Не более того.

Другая составляющая - тариф, который вы используете. Давно ли он у вас? Возможно, еще со времен покупки первой SIM-карты? Тогда настоятельно советуем навестить провай-дера и выбрать что-нибудь новое и более экономичное.

• тариф без абонентской платы;
• основные разговоры ведутся внутри одной сети.

Мне сразу предложили тариф, который оказался дешевле используемого на данный момент (хотя я регулярно слежу за новинками и стараюсь использовать их возможности). Учитывая, что тариф поменяли сразу три члена семьи, экономия получилась весьма существенной.

Порой люди тратят на 20–50% больше, чем если бы они пользовались другим тарифным планом или услугами другого сотового оператора. Чтобы понять необходимость и возможности оптимизации расходов, надо попросить выписку за последние 5–7 месяцев и проанализировать, на телефонные номера каких регионов и операторов связи вы звонили чаще всего; сколько SMS было отправлено.

Путешествия. Здесь речь идет об авиаперелетах. Сейчас можно найти массу интересных предложений от авиаперевозчиков, что позволит существенно сэкономить на билетах.

Например, вы можете себе представить перелет из Москвы в Сан-Франциско и обратно за 500 долларов? Если смотреть сайты отечественных компаний - трудно, но если покпаться и выудить варианты американских перевозчиков - это реально.

Например, одна наша коллега купила билеты на самолет из Москвы в Индию в три раза де-шевле обычных тарифов, потому что приобрела их за 6 месяцев до вылета. В общем, варианты имеются.

Акции, скидки и карты лояльности как способ сэкономить. Чтобы привлечь клиента, производители и розничные торговцы нередко предлагают скидки, акции и прочее: два йогурта по цене одного, моющее средство плюс резиновые перчатки, минус 3% на лекарства, за девять перелетов Москва-Санкт-Петербург десятый бесплатно. Сэкономить таким образом можно только в одном случае - если они не стимулируют избыточное потребление и со скидкой выходит действительно дешевле, чем в соседнем магазине. А если второй йогурт испортится и отправится в мусорную корзину, перчатками вы не пользуетесь, лекарства в соседней аптеке и так на 5% дешевле, а в Питер вы слетали девятый раз ради бесплатного билета, это уже никакая не экономия.

Поэтому трезво оценивайте, насколько вам нужны все эти спецпредложения и бонусы. Так, если вы часто летаете к родственникам или в командировки, стоит оформить карты лояльности различных авиакомпаний. При этом к выбору рейса подходить с точки зрения экономической целесообразности: стоимость билета плюс трансфер в аэропорт. (Неудобные по времени рейсы дешевле, но нужно учесть, что такси до аэропорта обойдется дороже, чем автобус-экспресс.)

Карты лояльности обычно не дают скидок, а предлагают накопить баллы, мили и т. п., а затем обменять их на какой-либо подарок.

Дисконтная карта магазина понадобится, только если вы постоянно покупаете в нем товары.

Возможно, есть еще какие-нибудь секреты экономии, и мы уверены, что некоторые читатели ими обладают. Кроме статей экономии, существуют и такие статьи расходов, которые нельзя исключать из бюджета.

На чем нельзя экономить во время кризиса

Думаем, никто не станет спорить, что нельзя экономить на здоровье. Но что входит в понятие ЗДОРОВЬЕ, если попытаться его разбить на конкретные статьи расходов?

Лекарства. Если вы до сегодняшнего дня принимали швейцарские лекарства, а сейчас с целью экономии решили воспользоваться российским или украинским аналогом, такая экономия может обойтись вам оооочень дорого. Помните Жванецкого? «Ну почему наши не могут сделать лекарство, которое бы лечило, как швейцарское? И формула вроде та же - CH3COC2H5, но вот швейцарская таблетка почему-то борется с вирусом, а наша с ним сотрудничает». Это действительно так, как бы нам ни хотелось, чтобы российская фармакология работала не хуже швейцарской. Поэтому не стоит менять западные оригиналы на отечественные аналоги.

Продукты питания. Опасно переходить на дешевые и не очень качественные продукты. Хотя есть и другая сторона медали: на продуктах можно сэкономить, если вы предпочитаете есть итальянский хлеб за 300 руб. и пить молоко за 200 руб. (есть такие магазины в России). В данном случае переход на обычные продукты плохо на здоровье не скажется.

Отдых . Отказываться от отдыха нельзя, иначе ваши доходы неминуемо уменьшатся (уставший человек не может эффективно работать). И снова - оборотная сторона медали: сэкономить на отдыхе можно за счет выбора более дешевого курорта, но не за счет уменьшения количества отведенного на него времени.

Спорт. Об этом уже говорили выше - экономия возможна не за счет отказа от занятий спортом, а за счет использования менее дорогих спортивных клубов и оборудования.

Заключительные выводы

В период кризиса (и не только) нужно КОНТРОЛИРОВАТЬ свои деньги, а не делать акцент исключительно на уменьшении расходов.

Уменьшить свои расходы можно всегда! Но сначала их необходимо проанализировать.

Осторожно относитесь к уменьшению расходов, которые связаны со здоровьем: лекарства, отдых, спорт.

Нужно не только думать об экономии на определенных статьях, но и искать пути увеличения дохода.

Справка

Владимир Савенок - ведущий эксперт по управлению личными деньгами, первый независимый финансовый консультант в России, предприниматель, писатель. Автор бестселлеров «Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости», «Как реализовать личный финансовый план, или Сколько денег нужно для счастья», «Личные финансы. Самуочитель».

сайт благодарит издательство «Питер» за предоставленный отрывок.

Шрифт A A

Как экономить деньги, чтобы всегда хватало, не приходилось влезать в долги, но при этом чувствовать себя комфортно и начать копить на отдых и старость? К сожалению, в школе нет уроков по планированию бюджета, поэтому приходится постигать эту науку сразу на практике в реальной жизни. Мы провели несколько опросов, узнали мнения успешных и состоятельных людей и оформили результат в 10 простых уроков. Они помогут навсегда избавиться от ненужных трат и начать жить в достатке.

Как научиться экономить деньги

Сразу стоит разграничить два понятия – «экономить» и «копить». Экономить означает не тратить лишнего. Копить – откладывать впрок. Копить можно начать только в том случае, если для этого есть средства, все расходы успешно покрываются и остается что-то сверх, поэтому прежде всего нужно научиться экономить.

Не стоит сразу кривиться и вздыхать: экономят не бедняки и зануды, а все те, кто ценит свой труд и смотрит в будущее. Умные и рационально мыслящие люди, умеющие жить не одним днем, обычно успешны и состоятельны, и вряд ли кто–то из читателей этой статьи откажется стать одним из них! И это возможно, даже если до недавних пор человек был мотом и растратчиком. Главное – дисциплина и мотивация.

Итак, урок № 1: научиться экономить деньги никогда не поздно. И когда эта наука будет освоена, можно будет покупать все, что хочется, как ни парадоксально это звучит.

Более 80% населения планеты являются должниками банковских структур и живут в долг. Более половины людей, чей годовой доход выше среднего, считают, что живут бедно: зарплаты слишком низкие, а налоги – высокие. И лишь 12% считают, что им всего хватает – и это далеко не миллионеры из списка журнала «Forbes».

Любая экономия начинается с планирования. Чтобы разобраться в причинах постоянной нехватки денег, следует четко подсчитать доходы и составить список расходов. А затем обозначить приоритеты и спланировать, что нужно покупать и оплачивать в первую очередь, а с чем на самом деле можно подождать. Или о чем забыть вообще.

«Пять конвертов» – один из самых популярных способов распределения финансов

Регулярный контроль доходов и расходов

Быт иногда съедает все свободное время и силы, поэтому заниматься финансовыми расчетами некогда. Тем не менее, это сделать нужно, чтобы начать экономить деньги. Для удобства рекомендуется составить таблицу на бумаге, в смартфоне или на компьютере и регулярно вносить в нее все доходы и расходы. Чтобы не запутаться, нужно делать это пошагово:

1. На протяжении дня записывать все траты: на проезд в общественном транспорте, на покупки в супермаркете, на кофе на вынос, на оплату кредита, на новую блузку, на пополнение телефона.
2. Отдельно фиксировать все свои доходы, включая премии, выигрыш в лотерею, помощь от родителей или подарки на дни рождения.
3. Спустя неделю суммировать доходы и расходы, подвести баланс.

Как правило, результаты этого мини-исследования оказываются неутешительными и даже шокирующими: человек тратит больше денег, чем ему кажется. На основе данных из таблицы легче определить, на чем можно сэкономить, и когда деньги были потрачены впустую.

Зная виды расходов, можно с легкостью выделить приоритетные и второстепенные

Баланс между доходами и расходами

Баланс между доходами и расходами чем-то напоминает контроль массы тела. Толстеет не тот, кто много ест, а тот, кто расходует энергии меньше, чем получает. Кошелек будет тоже толстеть, если в него поступает больше, чем уходит. Некоторые пособия из области «как стать богатым» рекомендуют отказаться от психологии бедного человека и мыслить широко.

Чтобы не влезать в долги вы можете найти себе подработку в интернете. Мы собрали на сегодняшний день в одной большой статье.

Это не означает, что при небольшой зарплате нужно ездить на такси вместо метро, и питаться в ресторанах, а не дома, подражая богачам. Такое шикование неблагоразумно, а потому неизбежно приведет к финансовому краху, долгам и голоданию в мирное время. В то же время, чтобы улучшить свое финансовое положение и не влезать в долги, необязательно отказываться абсолютно от всего.

Достаточно поочередно устранять наиболее дорогостоящие и не самые нужные статьи расходов – по одной в неделю, например. Это могут быть сигареты, кофе из автомата, перекус в буфете вместо еды из дома в судочке, третий халатик в новом цвете, двадцать пятая за месяц помада. Сокращая понемногу не самые необходимые траты, можно существенно сэкономить.

Урок № 2: важно научиться не тратить больше, чем можно себе позволить, и уметь правильно оценивать размеры своего кошелька и лимита на банковской карте – с этого начинается экономия.

Как эффективно экономить деньги на питании

Продукты питания – одна из самых крупных и обязательных статей расходов каждой семьи. Человек нуждается в пище, но у одних недельный чек из супермаркета вмещается в 2 500 рублей, и купленного действительно хватает на неделю, а другим не хватает и 4 000 рублей, и в четверг нужно уже снова отправляться за покупками.

Всему есть свое объяснение: умные и не ленивые хозяйки умеют накормить всю семью на 5 000 рублей в месяц. Не устрицами с ананасами, конечно, но и не одними макаронами. Практика и многолетний опыт успешных хозяек показывает, что это реально.

Домашняя кухня

Если готовить еду самостоятельно, можно существенно сэкономить. Для сравнения: стоимость стандартного обеда из котлеты, гарнира и салата в недорогом кафе составит не менее 60–80 рублей, а общая сумма использованных продуктов при приготовлении этих же блюд дома не превысит 30 рублей. Если не лениться и раз в 2–3 дня готовить самостоятельно полноценное первое, второе и салат, то сэкономить в месяц можно как минимум 1 000 рублей на одного человека.

Если сложно определиться с рационом, можно воспользоваться таблицей правильного питания

Чтобы мотивировать себя готовить дома, а заодно питаться правильно и вкусно, психологи рекомендуют поставить любую конкретную и реально выполнимую в ближайшее время цель. Например, не «купить квартиру и отправиться в кругосветное путешествие» (хотя тоже можно, если человек уверен в успехе), а начать с чего-то малого – «сбросить 3 кг к следующему празднику». Это работает. Со временем достижение целей войдет в привычку.

Правильное хранение продуктов

Бережливость и стремление делать запасы – не всегда оправданные меры. Иногда лучше утилизировать подозрительный продукт, чтобы потом не пришлось тратиться на медицинское обследование и лечение пищевого отравления.

Согласно исследованиям американских ученых, около 25% купленных продуктов в итоге оказываются в мусорном ведре из–за истекшего срока годности.

Часто люди покупают больше, чем могут съесть: либо не могут правильно определить количество необходимой для них еды, либо приобретают ненужные товары из-за скидок. При этом рекомендации по хранению не всегда соблюдаются, что сокращает срок годности продуктов. Чаще всего пренебрегают такими нюансами:

• молоко и йогурты портятся летом на протяжении часа, если оставить их на столе;
• любые овощи начнут гнить и плесневеть, если хранить их в одном отсеке с томатами;
• масло впитает запах котлет, если поместить их на одну полку в холодильнике;
• бананы лучше хранить отдельно друг друга, а не в одной связке – так они дольше остаются свежими.

При покупке пищевого продукта очень важно точно знать, как его хранить и сколько времени он будет оставаться свежим

Урок № 3. Покупать еду нужно в том количестве, которое требуются для семьи в установленный промежуток времени. Впрок можно заготовить крупы, сахар, муку, консервы, заморозить несколько килограммов мяса или рыбы. Но стоит учесть, что у этих продуктов тоже есть срок годности, а также необходимо убедиться в наличии соответствующих условий и места для их хранения. Если такого места нет, то переживать не стоит: дефицит 90-х годов уже давно позади, в супермаркетах всегда достаточно различных продуктов в ассортименте – были бы деньги, которые мы как раз учимся экономить.

Изменение пищевых привычек

«Организм сам ощущает, что ему нужно, и дает об этом знать» – утверждают диетологи. Это действительно так: каждый человек чувствует определенные сигналы от своего тела, хотя и не всегда их правильно распознает. Например, если хочется сладкого, вероятнее всего, нужно восполнить нехватку глюкозы. Для этого достаточно съесть ложку меда, одну карамельку, кусочек белого хлеба или пару ложек овсянки с молоком и сухофруктами, а не три шоколадных батончика и запить все колой. Понимая сигналы организма, можно научиться восполнять недостающие витамины здоровыми и менее затратными продуктами.

«У меня нет времени часто посещать супермаркеты и готовить еду дома!» – уверенно заявила знакомая-копирайтер. Ей нравилась ее работа, она писала статьи беспрерывно, действительно зарабатывая каждый час неплохие деньги. Не отвлекалась на полноценную еду, а прямо перед монитором перекусывала тем, что под руку попадется. Такой способ питания приводит к не самым благоприятным последствиям:

• на бутерброды, булочки, шоколадки и снеки, которые можно ухватить одной рукой и сразу проглотить, уходит в разы больше денег, чем на курицу, из которой можно приготовить рагу для всей семьи на два дня;
• перекусы плохо влияют на работу желудка, способствуют набору веса, и в результате может возникнуть необходимость тратить еще больше денег на врачей и лекарства.

Урок № 4. Нужно пересмотреть свои пищевые привычки: в первую очередь стоит четко продумать свой рацион и начать уделять достаточно времени приготовлению еды. К слову, поход в супермаркет можно рассматривать как оздоровительную прогулку, способствующую генерации свежих идей для работы – чем не замена привычному перекусу для вдохновения?

Скидки в супермаркетах, акции на покупку продуктов

Большинство полезных советов по поводу экономии при покупках в супермаркете известны давно, однако практика показывает, что в самое неподходящее время люди их забывают. Пришла пора вспомнить ценные рекомендации, распечатать, заламинировать и при необходимости брать с собой вместо списка покупок (хотя и он тоже нужен – помним о правиле планирования расходов). Итак, пять лайфхаков, как не купить лишнего:

1. Заранее продумать меню для семьи с учетом потребностей всех домашних: кому нужны обязательно йогурты, а кому – молоко, кто ест колбасу, а кто вегетарианец. Решить, какие продукты можно заменить более дешевыми аналогами, а от каких отказаться.
2. Составить список покупок. Зная хотя бы примерное меню, рационально составить перечень необходимых продуктов будет намного проще. Если в текущий рацион не входят жареная рыба и плов, то рыбу, баранину и рис покупать не нужно. Если планируется напряженная неделя, в приоритете должны быть продукты быстрого приготовления – фарш для котлет, макароны, сосиски, сыр и яйца. Лайфхак: на всякий случай нужно держать в холодильнике пачку любых полуфабрикатов и консервов, если не будет времени готовить или идти за покупками.
3. Отправляться в магазин сытым. Голодный человек обычно покупает как минимум в два раза больше продуктов, чем стоило бы.
4. Выбирать правильные торговые точки. В каждом супермаркете есть свои особенности: где-то дешевле сыпучие продукты, где-то мясо, а где-то – овощи и фрукты. Что-то лучше закупать на оптовой базе или на рынке.
5. Учитывать время покупок. Лучше идти в магазин в понедельник или вторник, когда стартовали новые акции, а полки заполнены свежими товарами после выходных. Такой подход позволяет экономить и деньги, и время.

Урок № 5. Не нужно брать в супермаркет банковскую карту. Лучше заранее снять через банкомат сумму, соответствующую составленному списку продуктов, и идти в магазин с наличными. Если даже и будет добавлено в корзину что-то лишнее, на кассе от него придется отказаться, если денег в кошельке не хватит.

Бюджетные кафе и столовые

Экономить на продуктах питания могут даже холостяки, понятия не имеющие, где на кухне стоят кастрюли и что входит в состав омлета. Это не значит, что надо есть одни хот–доги и пиццу, доставленную курьером. Достаточно найти недорогое кафе с домашней кухней: комплексные обеды в таких заведениях стоят недорого, постоянным клиентам предоставляют скидки и позволяют делать персональные заказы. Также стоит воспользоваться предложениями «Хэппи Ауэрс» и «Бизнес–ланч», а на сэкономленные деньги на досуге можно будет записаться на курсы кулинарного мастерства. Сплошная польза!

Как научиться экономить на коммунальных услугах

Тарифы на газ, свет и воду устанавливает не потребитель, иначе он бы предпочел вообще не платить. Некоторые коммунальные услуги имеют фиксированную стоимость, но на воду, газ и электроэнергию стоят счетчики, а, значит, потребитель оплачивает только использованный им объем ресурсов.

Правильная эксплуатация электрических и газовых приборов

Значительно уменьшить расход газа и электричества можно совершенно законным путем, без сомнительных «жучков». Стоит запомнить такие трюки и лайфхаки:

1. Выключать все электроприборы, в том числе и зарядные устройства на гаджеты, сразу же после окончания эксплуатации. Это кажется мелочью, но квитанция в следующем месяце приятно порадует.
2. Не использовать газовую плиту не по назначению, например, для обогрева комнаты, сушки волос или постиранного белья.
3. Вместо ванны принимать среди недели душ, что быстрее и полезнее, а воды уходит намного меньше. Карл Лагерфельд считал, что водные процедуры вредны для физического и психического здоровья: при частом мытье смывается зашитный слой на коже и ауре, и, как результат, человек становится уязвимым. Прислушиваться к мнению мэтра Высокой моды или нет – личное дело каждого. Но все-таки человек прожил активной жизнью до 86 лет, а это о чем-то говорит.
4. Не полениться заменить обычные лампочки экономными.
5. Покупать приборы, которые изначально расходуют электроэнергию в экономном режиме. Сейчас таких очень много, нужно просто обращать внимание на маркировку.
6. Соблюдать правила эксплуатации электроприборов. Например, электрочайник, изнутри покрытый накипью, греет воду дольше, а, значит, потребляет больше энергии. Расходы можно сократить, если своевременно очищать его.

Можно пользоваться электричеством без ущерба своему комфорту и при этом экономить

Урок № 6. Нужно смотреть шире на вопросы сбережения денег. Экономить на электричестве, воде и газе – не занудство или скупость, но и бережное отношение к окружающей среде. Самые прогрессивные полностью переходят на здоровый образ жизни и сыроедение – тогда газовая плита вообще не понадобится, свет заменят свечи, а интернет – медитация. Но это, конечно же, крайность. И шутка.

Как правильно экономить на покупках

Импульсивные покупки по-настоящему бьют по карману. Поэтому прежде чем поддаться яркой рекламе, заманчивой акции или пылкой речи промоутера, нужно обдумать, действительно ли рекламируемая вещь необходима. Обычно в ходе таких рассуждений выясняется, что она совсем не нужна.

Согласно исследованиям психологов и маркетологов, более 25% покупок совершаются спонтанно и необдуманно, под воздействием сиюминутных эмоций. И более 70% из купленных импульсивно вещей оказываются забытыми и невостребованными спустя несколько дней, а иногда и часов.

Распродажи, акции, скидки

Сэкономить и накопить деньги будет проще, если регулярно пользоваться специальными предложениями, участвовать в акциях и программах лояльности магазинов. Психологи доказали, что бонусы и баллы на дисконтной карте накопить легче, чем реальные деньги. Они не рассматриваются потребителем как средства, которые можно при случае потратить в магазине, если вдруг не хватит наличных, потому остаются в целости и сохранности, пока не накопится приличная сумма.

Объявления о скидках и акциях публикуются в свободном доступе

Отсюда следующий, седьмой урок: копить и хранить деньги лучше на банковском счете. В этом случае они не подталкивают к непредвиденным тратам, как это бывает с заначкой наличными, которая всегда под рукой. А если счет депозитный, то к общей сумме в конце года прибавятся еще и проценты.

Оформление услуг, которые дают бонусы и привилегии

Перед тем как откладывать в виртуальную или реальную корзину выбранный товар, имеет смысл еще раз уточнить условия оплаты, а также возможные скидки и льготы. Обязательно нужно узнать, когда и на каких условиях оформляется клубная или дисконтная карта при ее наличии. Сейчас особенно популярны следующие акции и системы лояльности:

1. Бонусы новичкам. Например, многие интернет-платформы каждому новому зарегистрированному покупателю сразу же в качестве приветствия начисляют на счет определенную сумму баллов. У некоторых интернет-магазинов суммы доходят до 50 долларов – разве не выгодно?
2. Бонусы при расчете картой онлайн. Важно уточнить, работает ли сервис кешбэка – возврата части средств, потраченных на покупку. Его принцип заключается в том, что покупатель в определенном магазине рассчитывается за товар картой банка-партнера, часть средств может быть возвращена ему на счет в установленном размере, который нередко достигает 30% от суммы оплаты. Никаких скрытых комиссий, никакого подвоха. Банк просто компенсирует часть потраченных средств в виде благодарности за то, что клиент пользуется его услугами и делает покупки у его партнера.
3. Скидки во время праздников. Люди, желающие экономить по максимуму, обязательно подписываются на рассылки своих любимых магазинов. Практически все торговые точки, рестораны, спа-салоны, отели, туроператоры и банки к праздникам распространяют горячие предложения с выгодными скидками. Также многие заведения дарят подарки и делают специальные предложения клиентам-именинникам.

Существуют онлайн-сервисы, которые собирают и публикую информацию о скидках

Урок № 8. Следить за акциями и распродажами. На сайтах крупных компаний в специальном разделе всегда подробно изложены условия участия в бонусных программах, программах лояльности, конкурсах и розыгрышах. Можно подписаться на уведомления и быть в курсе самых актуальных предложений.

Покупка основного товара и комплектующих в наборе

Да, эта маркетинговая фишка работает примерно так, как описано в старой шутке: «купите этот кухонный комбайн, а к нему за полцены морозильную камеру для хранения приготовленных полуфабрикатов и посудомоечную машину». Но иногда подобные предложения действительно выгодные и стоящие.

Например, при покупке велосипеда точно не помешает насос к нему или набор гаечных ключей. В комплекте с феном нелишней будет плойка. Одна знакомая девушка купила набор гелей и солей для ванны только ради того, чтобы получить бесплатно бамбуковую мочалку. Это тоже экономия, если действительно все комплектующие из акционного набора будут использоваться.

Ориентироваться не только на товары известного бренда

Бренд – это престиж и узнаваемость. Престиж и узнаваемость – хорошая реклама. Хорошая реклама влечет за собой колоссальные затраты, которые нужно как-то покрывать. В Австралии маркетологи-исследователи провели анализ и пришли к выводу, что себестоимость туники известного итальянского бренда из натурального шелка составляет 8,5 доллара с учетом стоимости ткани, работы швеи и затраченных расходников. В бутике готовая вещь стоит 748 долларов.

На формирование цены влияет три основных фактора, а в случае с известным товаром добавляется еще наценка за имя

При покупке брендовой вещи человек оплачивает не только саму покупку, но и престиж. Действительно, известные торговые марки гарантируют качество, но нередко товар такого уровня можно получить по более низкой стоимости, не переплачивая за имя.

Элитной британская торговая марка Burberry однажды сожгла после окончания сезона нераспроданный товар на сумму более 39 миллионов долларов, поскольку внутренняя политика магазинов бренда не предусматривает проведения распродаж. Казалось бы, фирма могла легко обанкоротиться после таких потерь, но маркетологи подсчитали, что по себестоимости сожженных вещей убытки составили не более 800 долларов. Вот так многие обманываются с брендами.

Урок № 9. Не стоит думать, что за громкой этикеткой и ценником с пятью нулями всегда стоит исключительное качество. Вещь, стоимость которой в разы ниже, может быть ничуть не хуже брендовой.

На чем экономить не надо

Экономия не должна доходить до фанатизма, травмировать окружающих, вредить здоровью как физическому, так и психическому. Есть хороший жизненный пример. Одна женщина в юном возрасте приехала в крупный город в легком летнем платье и шлепанцах. Блестящей карьеры она не сделала, так как не была наделена большим умом или талантами. Всю жизнь она работала в ресторане, не покладая рук, где начинала посудомойкой, а стала в итоге главным администратором. Потом ушла на пенсию, но продолжала работать в поте лица на двух дачных участках.

Женщина сумела купить квартиру себе и своим детям, машину зятю, дачу внукам. Такие приобретения стали результатом ее привычки экономить на всем: она ела самый дешевый хлеб с самой дешевой колбасой, сладости заменяла суррогатной сгущенкой, одежду не покупала вообще, а забирала у знакомых то, что они хотели выбросить.

В 75 лет женщина начала сходить с ума и теряться в реальности от закупорки сосудов холестерином при прогрессирующем атеросклерозе. Мозг перестал получать кислород и отключился. Родные отправили невменяемую женщину в дом престарелых, поскольку ее нельзя было оставить без присмотра ни на минуту, и там она тихо умерла спустя несколько месяцев, всеми забытая и никому не нужная. Она всю жизнь питалась почти отходами, никогда не ходила к врачу и не отдыхала у моря, и при этом была образцовым примером экономности, но это не принесло ей счастья.

Чтобы определить важные расходы, нужно сопоставить их с пирамидой потребностей

Однозначно не нужно экономить на следующих статьях:

• лекарственные средства;
• качественные продукты питания;
• медицинское обследование и лечение;
• отдых.

И последний, десятый, напутственный урок: не зря говорят, что экономия – привычка, а для выработки привычки требуется 21 день. Если пройти этот этап правильно, в дальнейшем контроль доходов и расходов будет в порядке.

Личный опыт людей, которые научились управлять деньгами

Есть много брошюр, как научиться быть богатым, самодостаточным и успешным. Больше всего впечатляет рассказ подростка, который начал откладывать деньги на наушники для телефона, а в итоге через полгода сумел купить к наушникам новый айфон и мощный пауэрбанк!

Он не делал ничего особенного: просто стал тратить на сигареты в два раза меньше карманных денег, которые давали ему родители на обеды в школе. На обеды он их тоже не тратил, а стал половину суммы откладывать на наушники, а оставшуюся половину одалживать друзьям, если они просили. Этот подросток в свои 14 лет оказался финансово более грамотен, чем его родители. Наличные деньги он дальновидно хранил в кошельках друзей и при необходимости просто требовал вернуть долг, и поэтому сумма в отложенной части росла.

Конечно, это были копейки: основную сумму для нового телефона парень получил от родителей и друзей на день рождения. Но после покупки желанного гаджета он не вернулся к курению, а поступил наоборот: стал общаться в соцсетях с единомышленниками, делится опытом и достижениями. Он поверил в себя и научился экономить на том, что на самом деле только портит жизнь, отнимает деньги, время и здоровье. Маленькие победы всегда вдохновляют на большее и меняют сознание человека.

Теперь у парня другая цель: копить деньги на учебу в Праге. Он уже составил план, с чего начать, как увеличить доходы и сократить расходы.

Научиться грамотно экономить деньги – вовсе не означает научиться не есть, не пить и довольствоваться секонд–хэндом вместо приличной одежды. Покупать еду, одежду, тратиться на развлечения действительно необходимо, но с умом и без фанатизма.

По данным статистики, больше половины населения России живут от зарплаты до зарплаты. Некоторым при низком уровне доходов просто нечего откладывать, другие не умеют контролировать и правильно распределять свои средства. Подобные проблемы приводят к жизни в кредит и еще большим расходам из-за переплаты банку.

Интересно! Большинство граждан в развитых и экономически стабильных Соединенных Штатах также расходуют весь свой месячный доход без остатка и не ведут накоплений. По данным исследований журнала Times, от зарплаты до зарплаты живут 76 % американцев. Причина такой видимой беспечности кроется в привычке жить в кредит, которая особенно развита в США. Молодые люди оформляют займы на образование, после создания семьи берут новые кредиты на недвижимость, один или несколько автомобилей. Большинство не могут отказать себе в удовольствии и берут займы на все понравившиеся вещи. В итоге весь внушительный доход расходуется на выплату существующих кредитов.

В статье расскажем, как правильно экономить семейный бюджет , чтобы жить полноценной жизнью, не ощущать дискомфорт и откладывать на важные покупки.

Общие правила, методы и принципы экономии

Главное правило экономии - трать меньше, чем получаешь. Следуя ему, можно отложить деньги на крупные покупки, обеспечить финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.

Среди методов экономии можно выделить:

🔺 контроль уровня доходов и расходов;

🔺 планирование регулярных и периодических покупок;

🔺 поиск альтернативных вариантов при выборе товаров и услуг.

Существуют также несколько принципов разумного распределения бюджета, которые работают как для одного человека, так и для семьи. Рассмотрим несколько самых действенных и распространенных.

💲 Принцип 50/20/30 . По мнению его создателей, все жизненно необходимые траты должны составлять половину ежемесячного дохода. К ним относят расходы на жилье, коммунальные услуги, питание, транспорт, необходимую одежду и предметы обихода. 20% от каждой зарплаты нужно откладывать на сберегательный счет или направлять на оплату существующих задолженностей. 30% - это расходы на удовольствия: развлечения, путешествия, необязательные покупки. Принцип 50/20/30 помогает без особых усилий отложить ⅕ годового дохода и поддерживает самомотивацию - почти треть зарплаты можно тратить на развлечения.

Воплотить в жизнь принцип 50/20/30 можно не всегда. Естественно, если половина всех денег тратится на аренду квартиры или выплату ипотеки, внедрить такой принцип невозможно. Но стоит к нему стремиться за счет роста доходов и снижения уровня необоснованных расходов.
💲 Принцип нескольких конвертов или копилок. Также подразумевает плановое разделение бюджета, но уже на большее количество частей. Например:

▪ 50-60% на текущие нужды;

▪ 10% на крупные запланированные покупки;

▪ 10% на обучение и развитие;

▪ 10% на развлечения;

▪ 10% на депозит.

Если снизить обязательные расходы, можно выделить больше средств на развлечения или на развитие и депозит. Некоторые включают в список обязательные отчисления на здоровье, подарки, ремонт, благотворительность.

Каждую часть нужно класть в отдельный конверт или копилку. Средства на депозит запечатывать или переводить на накопительный счет в банк, чтобы исключить нецеленаправленные расходы и получить дополнительные проценты. Чтобы было проще контролировать и корректировать траты, можно установить лимит не на месяц, а на неделю.

Важно! Расходовать больше заранее выделенной суммы нельзя. Если деньги на развлечения потратили на 1 поход в ресторан 5-го числа, остаток месяца придется отказаться от подобных трат.

Такой вариант планирования подходит большинству, но не учитывает, например, выплат по ипотеке. Если нет собственного жилья, выгоднее накопить часть и оформить кредит, на который придется выделить 30-50% среднестатистического дохода.

💲Принцип распределения на основе реальных расходов. В течение нескольких месяцев следите, сколько на что тратите, по возможности урезая свои расходы. Проанализируйте полученные цифры и на их основе составьте четкий бюджет. Можно запланировать постепенное снижение трат на 1-5% в месяц.

Подобный принцип проще всего воплотить в жизнь, потому что он требует меньше изменений в привычках и порядке жизни.

👉 Составьте точный бюджет. Сократить траты невозможно без их учета. Подсчитайте, сколько нужно выделить денег на каждую статью расходов и подумайте, что можно сократить или исключить.

👉 Планируйте все покупки заранее. Это поможет исключить импульсивные ненужные покупки. У вас будет время, чтобы обдумать их необходимость и рассмотреть альтернативные варианты.

👉 Получите поддержку семьи. Если вы будете экономить, а другие члены семьи - нет, правильно распределить общий бюджет не получится. Поэтому рассмотрите план расходов на семейном совещании.

👉 По возможности избегайте кредитов. В большинстве случаев покупка в кредит связана с переплатой, которая увеличивает итоговую стоимость. Вы переплачиваете и приобретаете товар, который не можете себе позволить. Исключения: покупка авто, которое значительно увеличит ваши доходы, или ипотека, переплата по которой ниже аренды жилья. В этом случае вы экономите, выбирая более выгодный вариант и правильно инвестируете деньги.

Общая экономия подразумевает разумные траты по каждой статье расходов. Рассмотрим подробнее, на чем и как можно сэкономить.

На чем экономить семейный бюджет

У каждого человека и семьи есть расходы, которые можно полностью исключить, сократить и оптимизировать. Рассмотрим примеры в таблице .

Можно меньше тратить не только на развлечения и досуг, но и на обязательные товары и услуги без потери их качества. Полностью исключить обязательные расходы не получится. Как сэкономить на них, расскажем ниже.

На питании

Важно экономить не на качестве или количестве пищи, а на ее стоимости, которая во многом зависит от места покупки. Пересмотр рациона в пользу полноценного питания также может принести положительный результат.

Интересно! По подсчетам некоторых людей, до 30% всех денег на еду они тратят на сладости, мучное и снеки, которые в пересчете на граммы стоят дорого, не приносят долговременного насыщения и вредят здоровью. Отказавшись или сократив потребление сладостей, можно сэкономить 3000 ₽ из всех 9000 ₽ на питание, улучшить состояние здоровья и избавиться от лишнего веса.

Как правильно экономить на еде:

🍏 Готовьте дома. Домашняя еда стоит намного дешевле, чем полуфабрикаты, готовые блюда в столовой или ресторане. Например, цена порции салата в общепите может быть равна стоимости килограмма овощей, а отбивная весом 200 грамм стоить, как 500-600 грамм свежего мяса. Чтобы сэкономить, завтракайте и ужинайте дома, а обед берите с собой.

🍏 Планируйте рацион и закупайте продукты на неделю. Четкий график питания экономит время на походы в супермаркеты и деньги, делает рацион более сбалансированным.

🍏 Ходите в магазин со списком. Так вы не попадетесь на уловки маркетологов и исключите незапланированные покупки.

🍏Делайте покупки рационально. Например, товары с долгим сроком реализации закупайте оптом. Помните, что расфасованные, вымытые или порезанные продукты стоят дороже. Так можно сэкономить на картофеле, моркови, капусте, крупах, сахаре, муке. Скоропортящиеся продукты - молоко, творог - лучше брать в ограниченном количестве, чтобы потом не выбрасывать испорченное.

🍏 Покупайте по скидке. Оформите бонусные карты, обращайте внимание на акции и распродажи.

Советы бывалой хозяйки:

❗ Покупайте в правильном месте. Например, фрукты и овощи лучше и дешевле на рынке, а в супермаркетах часто проходят распродажи.

❗ Сами делайте полуфабрикаты - котлеты, пельмени, сырники - и храните их в морозилке. Их стоимость будет в 1,5 раза дешевле магазинной продукции.

❗ Делайте заготовки - заморозьте овощи, ягоды, консервируете овощные салаты. Купив фрукты и овощи летом по минимальной цене, зимой вы не будете переплачивать и получите ценный источник витаминов.

❗ Готовьте простые, полезные и недорогие блюда. Например, овсянку с фруктами на завтрак, супы из бобовых и сезонных овощей на обед, запеченную рыбу на ужин. Замените покупные сладости домашним вареньем, выпечкой, сухофруктами.

Можно не только самостоятельно готовить, но и делать дешевые чистящие средства. Например, не покупать моющее для посуды и кафеля, а заменить его смесью соды и сухой горчицы.

На одежде и обуви

Не покупайте ультрамодные вещи. Уже в следующем сезоне они могут стать неактуальными. Выбирайте классические модели, которые никогда не устаревают, например, прямые брюки и джинсы, юбки-карандаш, гольфы, рубашки, классические пальто.

Следите, чтобы каждый предмет одежды сочетался с другими. Так можно купить 6-10 вещей и с их помощью составить десятки образов.

Сдавайте вещи в ремонт, а не выбрасывайте. Чтобы одежда и обувь служила годами и хорошо выглядела, используйте правильные подходы к чистке, стирке и вовремя сдавайте в ремонт.

На технике

Выбирайте технику:

💿 с максимальным сроком гарантийного обслуживания - исключите непредвиденные расходы на ремонт;

💿 с минимальной наценкой - в интернет-магазинах или крупных сетевых маркетах;

💿 на распродаже - во время сезонных скидок.

Покупайте функциональные приборы, которые точно будете использовать. Например, в дорогой посудомоечной или стиральной машине могут быть десятки режимов работы, но обычно используются только 2-3. Айфон стоит в 3 раза дороже, чем обычный смартфон, а звонки, сообщения и соцсети работают одинаково.

Интересно! Сейчас многие заказывают дешевую технику напрямую от производителей из Китая через ebay или Aliexpress. Но, если прибор с дефектом, вы не сможете быстро заменить товар или вернуть деньги. В таком случае первичная экономия может вызвать дополнительные траты, потерю времени и нервов.

На коммунальных услугах

📌 Установите счетчики. Без приборов учета придется платить по стандартным тарифам на 1 человека, которые в 1,5 выше реальных. Если установите двухфазный электросчетчик и будете включать стиральную, посудомоечную машину, электроотопление и подогрев воды только ночью, сможете сэкономить на электроэнергии до 50%.

📌 Экономно расходуйте ресурсы. Мойте посуду в закрытой раковине, принимайте душ вместо ванны, выключайте свет, когда выходите из помещения, используйте экономные лампочки. Помните, базовые принципы разумного потребления ресурсов используют во всех обеспеченных странах Европы.

📌 Выбирайте правильные режимы приготовления пищи и эксплуатации приборов. Например, после закипания воды для супа убавляйте огонь и закрывайте кастрюлю крышкой - меньше израсходуете газа. Запускайте стиральную машину с полной загрузкой, а не стирайте одну вещь.

📌 Снижайте комиссию за оплату коммунальных услуг. Например, платите напрямую с карты, а не через почтовое отделение. Так можно сократить комиссии на 50%.

📌 Откажитесь от оплаты услуг, которыми не пользуетесь. Например, от домашнего телефона или от пополнения второй сим-карты, если используете ее раз в месяц или реже. Так можно сэкономить от 50 ₽ в месяц до 600 ₽ и больше.

📌 Регулярно пересматривайте доступные тарифные планы на связь и телевидение. Ежегодно проверяйте договоры с сотовыми, интернет и ТВ-компаниями и сравнивайте их условия с другими действующими тарифами. Обычно компании предлагают самые выгодные условия для новых абонентов, постепенно повышая цены с течением времени. Возможно, вы платите по самым невыгодным тарифам из действующих.

На предметах не ежедневного пользования

Вещи, необходимость в которых возникает несколько раз в год или реже, лучше брать на прокат в специализированных центрах или у друзей. К таким предметам можно отнести инструменты для ремонта, спортивный инвентарь, чемодан для поездок.

На транспорте

Проездные билеты снижают стоимость каждой поездки, а купленные заранее ж/д и авиабилеты могут стоить на 50% дешевле.

В теплое время года можно ездить на работу на велосипеде. Если раньше вы использовали общественный транспорт, ежемесячно можно сократить расходы примерно на 1000 рублей. Так покупка велосипеда окупится за год, а дальше вы будете экономить. Если обычно ездите на собственном автомобиле, выгода будет еще ощутимее.

Чтобы не тратить лишнее на путешествия, следуйте простым советам:

🔹 планируйте и оплачивайте отдых заранее - при раннем бронировании билетов и отелей заплатите меньше;

🔹 ищите самое выгодное предложение - цена аналогичных туров в разных компаниях может отличаться на 10-20%, а если заняться организацией поездки самостоятельно, выйдет еще дешевле;

🔹 продумайте план путешествия и соберите максимум информации про удобные и недорогие заведения общепита, бесплатные достопримечательности, доступные способы передвижения.

Эти и другие простые способы экономии семейного бюджета помогут ежемесячно сократить расходы почти на 30%, не ограничивать себя в необходимом, развлекаться и жить полноценной жизнью.

На чем нельзя экономить

«Я слишком мало получаю, чтобы покупать дешевые вещи», - этот принцип работает достаточно часто. Жесткая экономия на всем в итоге может привести еще большим расходам. Например:

🚫 дешевая пара обуви может расклеиться уже через месяц и придется покупать новую, а туфли на 10-30% дороже прослужат 5 лет;

🚫 игнорирование проблем с зубами или со здоровьем становится причиной серьезных проблем и дорогостоящего лечения, дешевле проходить профилактические осмотры;

🚫 еда сомнительного качества вызывает проблемы с желудочно-кишечным трактом, нарушает обмен веществ, и приходится тратить деньги на лечение.

Вывод: экономить нужно разумно - выбирать качественные товары по минимально возможной цене.